Jubilados y con hipotecas a cuestas: Idealista alerta del gran problema del mercado inmobiliario
El sueño de la jubilación libre de deudas hipotecarias se desvanece para la mayorÃa de los españoles.
Más del 50% de los hipotecados no habrán terminado de pagar cuando alcancen la jubilación en España. Foto: Freepik
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El mercado inmobiliario en España enfrenta un desafÃo crÃtico que amenaza la estabilidad financiera de miles de jubilados: más de la mitad de los hipotecados en el paÃs no habrán liquidado sus préstamos cuando alcancen la edad de jubilación, según un informe de Idealista.
En un análisis exhaustivo que abarcó más de 7.000 transacciones de compra de viviendas desde 2021, Idealista ha revelado una tendencia preocupante en el mercado español. La precariedad laboral, el aumento constante de los precios de las viviendas y las crecientes dificultades para obtener una hipoteca están forzando a miles de jóvenes consumidores a postergar el sueño de la propiedad de vivienda.
El informe de Idealista muestra que el rango de edad principal de los deudores se encuentra entre los 30 y 40 años, representando más del 50% del total de hipotecas otorgadas. Sorprendentemente, solo el 2,10% de los solicitantes tienen 25 años o menos cuando obtienen el préstamo, mientras que el 17,2% tiene 30 años o menos, lo que subraya las dificultades que enfrentan los jóvenes para acceder a una vivienda en propiedad.
Cuidado con los préstamos y su duración
El problema se agrava cuando se analiza la duración de estos préstamos hipotecarios, ya que la mayorÃa de los compradores opta por el plazo máximo posible, generalmente 30 años, debido a la reciente subida de los tipos de interés. Aunque esto les permite obtener cuotas mensuales más bajas, también implica pagar más intereses a largo plazo.
Sin embargo, lo más inquietante surge cuando se cruza la edad de los hipotecados con los plazos de devolución elegidos. Más del 58% de los deudores podrÃan llegar a la jubilación con deudas hipotecarias pendientes. Esta situación es particularmente desafiante para aquellos que firmaron su hipoteca a partir de los 36 años, ya que muchos de ellos podrÃan continuar pagando incluso después de jubilarse.
Qué pasará a partir de los 65 años
La situación se complica aún más al considerar que más de la mitad de los mayores de 65 años que tendrÃan que asumir el pago de la hipoteca no saldarÃa la deuda hasta después de los 70 años. Esto plantea serias preocupaciones sobre la capacidad de pago de este grupo de consumidores, ya que las pensiones suelen ser considerablemente más bajas que los salarios.
Ayudas si estás jubilado y tienes hipoteca
Una parte de las iniciativas están dirigidas a los hogares que ingresan menos de 25.200 euros anuales. Además, las personas interesadas en acogerse a las medidas deberán destinar más del 50% de las rentas al pago de la hipoteca y haber experimentado un aumento en el esfuerzo hipotecario superior al 50%.
Entre las distintas medidas que pueden solicitar figura la modificación de la deuda, la entrega de la vivienda para saldar la deuda con el banco o la petición de un perÃodo de carencia, que no puede durar más de cinco años.
El Código de Buenas Prácticas para hipotecados también contempla ayudas para las personas cuyo esfuerzo hipotecario se ha visto notablemente incrementado, pero no ha alcanzado el 50% para beneficiarse de las medidas orientadas al primer grupo.
Los jubilados que se encuentren en esta situación podrán recortar la cuota mensual de su hipoteca al aumentar el plazo de devolución hasta siete años. De la misma manera, podrá justificar un perÃodo de carencia de capital de hasta dos años, durante el cual solo pagan los intereses.
Las familias con ingresos por debajo de 29.400 euros y que han experimentado un aumento del 50% en sus cuotas hipotecarias también pueden recibir una ayuda que estará disponible hasta 2024.
Tienen la opción de solicitar una disminución de los intereses o aumentar el plazo de devolución del préstamo hipotecario hasta un máximo de siete años, lo que reduce la cuota mensual. Otra alternativa es solicitar la congelación de la cuota hipotecaria por un año y luego pagar una carencia de capital.
