El gasto en vivienda se come el 40% del salario: cuáles son las mejores hipotecas del mes

En la actualidad, el panorama económico español muestra una realidad preocupante: el gasto en vivienda se está convirtiendo en una carga cada vez más pesada para las familias, llegando a absorber hasta el 40% de sus ingresos mensuales.

El Banco de España informa que las familias españolas, en el segundo trimestre de 2023, se requerían 7,6 años de salario bruto y un 38,9% de los ingresos anuales disponibles para adquirir una vivienda. Esto ocurre en un contexto marcado por el aumento de los tipos de interés para controlar la inflación, lo que ha llevado a un encarecimiento de las hipotecas, y el continuo aumento de los precios de las viviendas.

A pesar de que el esfuerzo ha disminuido ligeramente desde 2021, todavía se encuentra por encima de los 7 años. En comparación, en el tercer trimestre de 2007, antes del colapso de la burbuja inmobiliaria, se necesitaban casi 10 años de salario bruto para comprar una vivienda.

Los expertos aconsejan que la renta anual destinada a la compra de vivienda no debería superar el 30-35% de los ingresos

El porcentaje de esfuerzo financiero que las familias destinan a la adquisición de viviendas ha estado por encima del 30% durante más de un año y se acerca al 40%. Estos niveles contrastan con las recomendaciones de los expertos, que aconsejan que la renta anual destinada a la compra de vivienda no debería superar el 30-35% de los ingresos.

En este contexto, la elección de la hipoteca adecuada se vuelve crucial para garantizar la estabilidad financiera y el acceso a la vivienda deseada.

Hipoteca BBVA

La más barata de todas es la Hipoteca Tipo Fijo BBVA, con un interés del 3% a 25 años, que puede reducirse al 2,90% para un plazo de 15 años. Esta hipoteca no tiene comisión de apertura, pero aplica cargos por amortización anticipada: en concreto, te aplicará el máximo permitido por ley que es un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% en adelante.

Hipoteca Openbank

En segundo lugar, se sitúa la Hipoteca Fija de Openbank (Grupo Santander), con un interés desde el 2,79% a 30 años, con requisitos como la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros.

Además de las bonificaciones, el tipo de interés de la hipoteca fija de Openbank también depende del plazo contratado. Por ejemplo, el TIN es del 2,79% durante los primeros 15 años. En cambio, si se opta por un plazo de 26 a 30 años, asciende al 2,94% (3,43% TAE).

Hipoteca Cajamar

En tercer lugar, se encuentra el Hipotecón a Tipo Fijo de Cajamar, con un interés del 2,99 por ciento TIN. En su caso, financia a un plazo máximo mayor que BBVA, de hasta 30 años, y no tiene comisión de apertura.  

Si bien, exige que los ingresos sean mayores de 4.000 euros al mes para poder contratarla, así como una serie de condiciones para lograr la bonificación del tipo de interés. 

Esto son: seguros de vida y hogar, uso de tarjetas, domiciliación de nómina y la contratación de fondos de inversión por un importe anual superior a los 3.000 euros. 

Hipoteca Evo Banco

Evo Banco presenta una hipoteca mixta con un interés del 2,45% durante los primeros 5 años, que luego se convierte en euríbor + 0,60%. Esta hipoteca es flexible en cuanto a comisiones y límites de financiación.

Para optar a estas condiciones, eso sí, el cliente debe aplique las máximas bonificaciones: domiciliar la nómina en la entidad y contratar los seguros de hogar y vida.

Conviene tener en cuenta que hay diferentes límites de financiación, en función del uso del inmueble. En el caso de que la operación vaya destinada a adquirir una vivienda habitual, Evo Banco permite financiar como máximo el 80% del menor de estos dos importes: el valor de tasación del inmueble o su precio de compra. Mientras que, en el caso de una segunda residencia, el tope en términos generales es un 60%.