ING y Openbank se lanzan a firmar hipotecas mixtas ante el desinterés de los grandes bancos

Las hipotecas mixtas han vuelto a captar el interés del mercado. La fórmula de combinar unos años con tipos fijos para posteriormente pasar al tipo variable empieza a cobrar fuerza entre algunas entidades como ING u Openbank, el banco digital del grupo Santander. Los expertos advierten de que hay que echar números porque el cambio a variable se produce en un escenario lejano, donde es difícil prever en qué punto estará el euríbor.  

“Estamos notando mucho interés por la hipoteca mixta”, apuntó la directora general de Openbank, Patricia Benito, sin dar cifras concretas, pero señalando que, en general, las cifras de firma de hipotecas del banco digital crecieron a doble dígito en 2022. Aunque sí que prevén, como ya han comentado también otros bancos, que se produzca una desaceleración en este ejercicio, explicó en el observatorio financiero organizado por El Español-Invertia.  

La otra entidad que también está percibiendo un fuerte aumento de las hipotecas mixtas es ING. La entidad naranja firmó 29.000 hipotecas el año pasado, de las que un 57% fueron mixtas frente a un 27% de variables y un 5% de fijas. Un porcentaje bastante más elevado del que tienen en su cartera hipotecaria, donde el 30% son hipotecas mixtas frente a un 65% de variables y un 5% de fijas.  

En un entorno de subida de tipos de interés, la oferta de hipotecas mixtas se está configurando como una alternativa frente a las hipotecas fijas, en las que los bancos han subido el precio tras las recientes subida de tipos de interés. Aunque, el horizonte al que se cambia a tipo variable es a un plazo que dificulta los cálculos para anticipar en qué franja puede moverse el euríbor.  

Desde el comparador iahorro, consideran que ha vuelto, sobre todo, la demanda de este tipo de hipotecas mixtas tras unos años “desaparecidas” en el mercado. Marcel Beyer, CEO del comparador, explica que la vuelta al interés por la hipoteca mixta se debe a que existe “un escenario con alta probabilidad de tipos al alza durante los siguientes años”.  

En este contexto, explica que, los bancos quieren posicionarse en el tipo variable, por lo que la hipoteca mixta se convierte en un producto perfecto de transición. “Es más fácil que el mercado vaya a una hipoteca mixta que a una variable, cuando lo más demandado en los últimos meses ha sido la hipoteca fija por la seguridad que da”, señala.  

Desde la asociación de consumidores Asufin explican que este tipo de hipotecas se están configurando como una alternativa. En el escenario actual es complicado encontrar productos competitivos a tipo fijo y frente a las hipotecas variables, que tras el auge del tipo fijo ahora pueden generan dudas por la incertidumbre al cliente, han aparecido estas alternativas.  

Con la entrada del euríbor en negativo en 2016, la hipoteca variable se convirtió en un producto muy atractivo para el cliente porque suponía pagar únicamente el diferencial. Mientras que los bancos empezaron a potenciar las hipotecas fijas, un tipo de préstamos hipotecarios que tradicionalmente no había tenido mucha fuerza en Europa, porque les salía más rentable.  

La oferta centrada en las pequeñas entidades 

La oferta de hipotecas mixtas empezó a repuntar, sobre todo, en la segunda parte de 2022 coincidiendo con la subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo que se produjeron en verano y que se reflejó en un repunte del euríbor.  

Sin embargo, las grandes entidades mantienen alejadas de esta tendencia y son los pequeños bancos los que han potenciado este tipo de oferta. Por su parte, Caixbank y Sabadell no tienen oferta de hipotecas mixtas. Mientras que Santander y BBVA la tienen, pero no potencian su comercialización.  

ING, Openbank o Evo fueron lanzado este tipo de préstamos hipotecarios, aunque con el paso de los meses han ido subiendo los precios. 

Una muestra de ello, es que ING subió hace una semana las condiciones de las hipotecas. De esta forma, las condiciones de la hipoteca mixta se quedaron en un tipo de interés del 3,2% en los 10 primeros años y posteriormente el euríbor más un diferencial del 0,79%. En el caso de las hipotecas fijas, el tipo de interés aumentó hasta el 3,5%; mientras que las variables se situaron en el 1,5% el primer año y el euríbor más 0,49% a partir del segundo.  

Ante este cambio de tendencia, desde Asufin recomiendan hacer cálculos y enfocarse en el perfil de cada hipotecado para encontrar la oferta que se ajuste más a las necesidades.