Estas son las transferencias que puedes hacer en el banco sin alertar a Hacienda
Mayor control financiero: Los bancos deben informar sobre transacciones de alto valor y movimientos inusuales para prevenir el fraude y el blanqueo de capitales
Los bancos deben comunicar a Hacienda movimientos sospechosos en las cuentas de sus clientes
Los bancos tienen la responsabilidad legal de comunicar a la Agencia Tributaria una serie de movimientos en las cuentas de sus clientes, especialmente aquellos que puedan considerarse sospechosos. Esta obligación tiene como objetivo prevenir y detectar actividades ilícitas como el blanqueo de capitales y el fraude.
La información que los bancos deben proporcionar a Hacienda incluye el saldo de las cuentas de los clientes, los intereses generados y las inversiones realizadas, como fondos de inversión, depósitos y acciones. Estos datos son utilizados por la Agencia Tributaria para realizar el borrador de la declaración de impuestos y hacer una estimación de las ganancias del contribuyente.
Además de la información anual para la declaración de impuestos, los bancos también deben poner a disposición de Hacienda justificantes de otros tipos de transacciones.
Según la Ley 7/2012, los bancos deben proporcionar información sobre los pagos y cobros en efectivo que superen los 3.000 euros, independientemente de si se realizaron en cajeros automáticos o en ventanilla.
Existen ciertos movimientos financieros que llaman especialmente la atención de Hacienda. Por ejemplo, los bancos deben prestar especial atención a las transacciones que superen los 10.000 euros, así como a los préstamos y créditos por encima de los 6.000 euros. Estos movimientos pueden ser considerados de alto riesgo y requieren una mayor vigilancia.
Las notificaciones de los bancos a la Agencia Tributaria sobre estas transacciones son independientes de las comunicaciones anuales para la Declaración de la Renta. Los bancos tienen la obligación de proporcionar a la Administración tributaria toda clase de datos relacionados con el cumplimiento de sus obligaciones tributarias o derivados de sus relaciones económicas y profesionales.
¿Qué tipo de multa te pueden poner?
Si un cliente realiza transferencias superiores a los 10.000 euros sin informar a Hacienda, puede enfrentar posibles multas que van desde los 600 euros hasta el 50% del monto enviado.
Además, en ciertos casos, es necesario justificar el origen de los fondos. Si no se puede demostrar el origen legítimo de los mismos, las sanciones pueden ser aún más severas, con multas que van desde los 60.000 euros hasta más de 150.000 euros.
¿Qué pasa con los bizum?
Es importante destacar que las transacciones realizadas a través de plataformas como Bizum también deben ser declaradas a Hacienda y se rigen por el mismo régimen que las transferencias bancarias.
Además, los bancos tienen la responsabilidad de informar a Hacienda sobre cualquier transacción excesivamente alta o aquellas que se repitan con frecuencia, ya que pueden ser consideradas actividades sospechosas que requieren un mayor escrutinio.
