Nuevas ayudas a hipotecados con ingresos inferiores a 29.000 euros

Uno de los colectivos más afectados por la coyuntura económica actual es el de los hipotecados, especialmente, el de las personas con una hipoteca a tipo variable. Por ejemplo, se han visto fuertemente afectados por las subidas de tipos de interés acometidas por el Banco Central Europeo (BCE). Cabe destacar que mientras que en la hipoteca fija siempre se paga la misma cuota, en la variable está sujeta a la evolución del índice al que está referenciada, habitualmente, el euríbor a doce meses.

Tras optar por subir los tipos de interés en febrero de este año, tan solo un mes después, la institución financiera se ha decantado por volverlos a elevar en 50 puntos básicos, de manera que el tipo de interés para sus operaciones de refinanciación se situará en el 3,50%, mientras que la tasa de depósito alcanzará el 3% y la de facilidad de préstamo el 3,75%. De esta manera sigue la senda iniciada en 2022, cuando llegó a subir los tipos hasta en cuatro ocasiones con el objetivo de atajar la inflación.

A esta situación conviene añadir el impacto que está teniendo en los mercados financieros la quiebra del banco estadounidense Sillicon Valley Bank (SVB), pero también en la evolución del euríbor, que ha mostrado una gran volatilidad en las últimas sesiones. Sin ir más lejos, el euríbor a doce meses, el indicador más usado para calcular las hipotecas en España, se ha desplomado en su tasa diaria hasta el 3,359%. De esta manera, ha caído hasta unos niveles que no se alcanzaban desde el pasado 27 de enero.

No obstante, la tasa mensual correspondiente al mes de marzo, la que sirve para revisar y calcular las cuotas de las hipotecas, continúa siguiendo una estela ascendiente. Después de haber registrado en febrero un 3,534%, en marzo ha escalado hasta el 3,78%.

Ayudas a hipotecados con ingresos inferiores a los 30.000 euros

En este contexto, el Gobierno impulsó distintas ayudas a las que pueden acogerse las personas que tienen contratado un préstamo hipotecario y que se enmarcan en el Código de Buenas Prácticas para hipotecados. En concreto, el paquete de medidas actúa tiene un triple objetivo: mejorar el tratamiento de las familias vulnerables, abrir un nuevo marco de actuación temporal para familias en riesgo de vulnerabilidad y adoptar mejoras para facilitar la amortización anticipada de los créditos y la conversión de las hipotecas a tipo fijo.

Uno de los colectivos a los que van dirigidas las medidas es a los hogares que ingresan una cantidad inferior a los 25.200 euros anuales y que dedican más del 50% de la renta a devolver el préstamo hipotecario. Estas personas podrán acogerse a una carencia de dos años, un concepto que hace referencia al periodo de tiempo durante el cual se puede pagar una cuota con un importe más reducido. Asimismo, se podrá disfrutar de un tipo de interés menor a lo largo de este periodo y se podrá optar a una extensión del plazo de devolución del préstamo de hasta siete años.

Otro conjunto de medidas se enfoca en los hogares con una renta inferior a los 29.400 euros anuales. Para acogerse a las distintas medidas, deberán haber firmado la hipoteca con una entidad financiera antes del 31 de diciembre de 2022, tener una carga hipotecaria por encima del 30% de sus ingresos y que se haya elevado, como mínimo un 20%.

Además, en el marco de estas medidas, los bancos habrán de ofrecer a todos los hipotecados de clase media la posibilidad de congelación durante 12 meses de la cuota, un tipo de interés menor sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta 7 años.