La banca esconde en su oferta las cuentas básicas para potenciar la oferta vinculada

Las cuentas de pago básicas son uno de los productos más desconocidos de la banca española. Un informe publicado por Asufin, la asociación española de usuarios financieros, denuncia que estas solo se ofrecieron a un 15% de los clientes que solicitaron abrir una cuenta corriente sin mencionar su situación de vulnerabilidad económica. 

La asociación de usuarios financieros explica que para la elaboración de este estudio se dedicaron a visitar las principales entidades bancarias, entre las que más visitas recibieron se encontraron Caixabank, Santander y BBVA, con la técnica del “cliente misterioso”. Aunque también acudieron, en menor medida, a las sucursales de Unicaja, Sabadell, Kutxabank, Abanca e Ibercaja. Así como, a entidades más pequeñas como Caja Rural y Banco Pichincha. 

Este porcentaje se eleva hasta el 80,9%, cuando sí se pone de manifiesto al personal de la sucursal bancaria la condición de vulnerabilidad, aunque en muchos casos no fue la primera opción ofrecida, según explican. 

A los clientes que no mencionaron tener algún tipo de vulnerabilidad económica solo se les ofreció como primera opción en un 2,1% de los casos, reseña el informe. La asociación concluye que cuando se les indicó tener una situación de vulnerabilidad este porcentaje creció hasta el 38,10%, que aún está por debajo de la mitad de los casos.  

Este tipo de productos nació por la obligación impuesta desde Bruselas de poner en marcha un tipo de cuentas que fuera gratuita para aquellos colectivos más vulnerables. Es a estos colectivos, según concluye el estudio de Asufin, a quienes más ofertan este tipo de cuentas.  

Una legislación, que se traspuso en España con varios decretos que establecieron las condiciones concretas de este tipo de producto, establece que el objetivo de estas cuentas es conseguir la inclusión financiera proporcionando servicios bancarios básicos, con un coste “limitado” que se establece en un máximo de tres euros mensuales. Estas cuentas deben ser, además, gratuitas para las personas que se encuentran en situación de vulnerabilidad que se mide al tener en cuenta el IPREM y el patrimonio del cliente.  

La oferta de las cuentas básicas  

Un vistazo por las principales páginas web de la banca española muestra que la oferta de las cuentas básicas no suele encontrarse entre los principales reclamos que tienen las entidades bancarias.  

En un país fuertemente bancarizado, las entidades apuestan por ofrecer aquellos productos que requieren una mayor vinculación para captar clientes con mayor valor frente a este tipo de cuentas, que quieren reducir a las situaciones más puntuales posibles.  En el caso de las webs de los principales bancos españoles, no tienen en su portada este tipo de cuentas, sino que hay que rastrear dentro de los contenidos de las propias páginas.

En el caso, por ejemplo, de Banco Santander, los detalles de la cuenta de pago básica que se recogen su oferta web apuntan que se trata de una cuenta corriente en euros, no remunerada, con un TAE (tasa anual equivalente) de –0,9%.  

Por su parte, BBVA explica que cobrará una comisión mensual máxima, única y conjunta de 3 euros, la establecida en el caso de no cumplir los requisitos para ser considerados colectivos vulnerables. De esta forma, según señala en esta documentación, la TAE (tasa anual equivalente) es de -1,79% para un supuesto de saldo diario de 2.000 euros constantes durante un año. 

Si se observa la información que tiene Caixabank en su página web sobre este tipo de producto, se establece que la TAE es de -0,718% para un supuesto en el que se mantenga de forma constante durante 1 año un saldo diario de 5.000 euros, aplicando un tipo de interés nominal anual de 0 % y un mantenimiento de la cuenta de 36 euros al año o 9 euros al trimestre.  

A qué colectivos se ofrece  este tipo de cuentas

Asufin apunta que el conocimiento del personal bancario de todos los puntos básicos de la cuenta básica de pago alcanza un 76,50%. Dento de este conocimiento, la asociación señala que en todos los casos analizados conocen su precio, límite de operaciones gratuitas y la obligatoriedad de no tener otra cuenta.  

Por el contrario, donde se encuentra el mayor desconocimiento está en los plazos máximos para contestar la aprobación o denegación de la solicitud y en la información que el cliente debe aportar para analizar su aprobación.  

La distribución por colectivos también es muy relevante por sus diferencias. Ni en jóvenes ni en trabajadores del hogar se le ofrece en primera y segunda opción, y solo lo hacen en tercera opción o superior, concluyen desde la asociación.  

En el caso de los jóvenes, explican desde Asufin, esta oferta se hizo en tercera opción en el 4,8% de los casos, y directamente en el 95,20% restante no se les ofreció.