BBVA y Caixabank, los únicos bancos que reducen la morosidad pese al aumento en el sector 

La morosidad es, por ahora, un problema sostenido para la gran banca. Cerrada la campaña de presentaciones de resultados semestrales, la tasa de mora se ha convertido en un escollo creciente, pero no preocupante para la banca. Aunque las entidades financieras dan por hecho que, tarde o temprano, la morosidad repuntará debido al efecto de las subidas de tipos de interés, en firmas como BBVA y Caixabank, la mora ha tornado a la baja.  

Contra pronóstico, la firma bilbaína y el banco con sede en Valencia han tumbado el que se presume como uno de los grandes retos al que se enfrenta el sector bancario. De hecho, el resto de los bancos cotizados del Ibex 35 han visto como la ratio de mora experimentaba ligeras subidas que, por un lado, evidencia que los impagos no son ahora mismo un grave problema en la gran banca y, por otro, que esos repuntes responden al endurecimiento monetario ejercido por el Banco Central Europeo (BCE).  

Pese a ello, y contando con que los banqueros han mostrado su tranquilidad ante los repuntes de la mora, en Caixabank y en BBVA dicen estar "satisfechos" ante la reducción de la mora. Y no es para menos, ya que, atendiendo a las circunstancias macroeconómicas y, sobre todo, viendo la tendencia que muestran el resto de los grandes bancos, se antoja como un hito la reducción de la tasa de mora en los tiempos actuales.  

Caixbank y BBVA logran sortear los repuntes de morosidad  

Y es que, "los criterios de concesión de nuevo crédito son mucho más estrictos ahora, especialmente en comparación con la etapa anterior a la crisis financiera global”, explica Jaime Zurita, economista de BBVA Research. El experto apela a las condiciones más complejas a la hora de entrar en un préstamo como uno de los factores que explican "los repuntes en la mora de algunos bancos".  

Aun ello, BBVA y Caixabank han logrado sortear el incremento de la morosidad en la primera mitad del año. Pese a que el Banco Central Europeo (BCE), al igual que otros organismos centrales como la Reserva Federal o el Banco de México, ha proseguido elevando los tipos de interés, ambas firmas bancarias siguen sin mostrar ese endurecimiento sobre la tasa de impagos.  

Caixabank, con la morosidad en mínimos de los últimos 15 años 

En lo que respecta a la compañía liderada por Gonzalo Gortázar, esta ha logrado reducir la tasa de mora desde el 3,20% que registró en el primer semestre de 2022 hasta el 2,60% con la que ha cerrado los seis primeros meses del presente curso. Es decir, la compañía catalana ha reducido la morosidad en más de un 18% en términos interanuales. Tal y como precisó el CEO de la entidad el pasado viernes en la presentación de los resultados semestrales, los niveles de morosidad actuales de Caixabank son mínimos de los últimos 15 años. Gortázar aludió a dicho nivel como una "cifra muy satisfactoria".  

"La morosidad sigue contenida y, de hecho, casi la mitad de los préstamos ya se han amortizado"

Gonzalo Gortázar, CEO de Caixabank

"Hemos reducido saldos dudosos en el año, hemos incrementado la ratio de cobertura y continuamos con buen comportamiento de los créditos", expresó el 'número dos' del banco. Además de ello, el consejero delegado añadió que "la morosidad sigue contenida y, de hecho, casi la mitad de los préstamos ya se han amortizado".  

Por su parte, BBVA ha logrado reducir la morosidad de su Grupo desde el 3,7% con el que cerró el primer semestre de 2022 hasta el 3,40% visto hasta junio de 2023. Es decir, la mora ha cedido en 30 puntos básicos en términos interanuales. El banco bilbaíno, pese a contemplar un escenario más complejo y un resentimiento del crédito, mantiene la apuesta por el activo, pues, en BBVA, "la actividad crediticia crece, aunque limitadamente", tal y como expresó Onur Genç en la presentación de resultados celebrada el pasado viernes. 

La mora actual de BBVA es la más baja desde el tercer trimestre de 2009 

Como fuere, BBVA ha logrado reducir la ratio de mora y, como Caixabank, elevar la cobertura sobre la morosidad. Cabe destacar que son las dos únicas firmas bancarias cotizadas del Ibex 35 que han logrado incrementar la cobertura sobre la mora. En el caso de la compañía con sede en Valencia asciende hasta el 76%, mientras que en BBVA crece hasta el 80%.  

La morosidad bancaria se sitúa sobre el 3,59% 

Ambas han esquivado el repunte de los impagos y desdecir las perspectivas ofrecidas por el Banco de España. El supervisor nacional publicó recientemente las estadísticas sobre la mora y dudosos de las entidades bancarias españolas y, hasta mayo, la morosidad ascendió hasta el 3,59%, confirmando el segundo mes consecutivo en que esta ratio crece.  

Pese a que el resto de los bancos cotizados han visto crecer dicha ratio, lo hace de una forma sostenida. De hecho, los banqueros de Santander, Sabadell, Unicaja, así como tampoco la CEO de Bankinter, mostraron preocupación ante el ligero repunte de la tasa de mora. Además, dan por hecho que se trata de un aspecto que, a juzgar por el momento actual, va a crecer, pase lo que pase. Aun esto, Caixabank y BBVA se desmarcan del resto de las grandes corporaciones bancarias.