Aunque pongas el dinero ‘debajo del colchón’ Hacienda también se entera

Cuidado con guardar el dinero «bajo el colchón». Guardar el dinero en el domicilio es una práctica legal, aunque pensar que Hacienda no sabrá cuanto dinero tienes guardado es un error, ya que también puede percatarse del dinero en efectivo que tienes guardado fuera del banco.

Cada vez más, la Administración ha incrementado la vigilancia en esta práctica para evitar el fraude fiscal, la economía sumergida o la financiación de actividades delictivas. Aunque pongas el dinero «debajo el colchón», Hacienda te puede vigilar. Y es que, por ley, los bancos están obligados a informar a la Agencia Tributaria de determinados movimientos de sus clientes.

Hacienda te vigila

Las entidades bancarias está obligada a informar a la Administración cuando uno de sus clientes realiza un ingreso en efectivo, aunque siempre dependiendo de la cantidad ingresada por el usuario. En el caso de no superar los límites, la operación puede realizarse con tranquilidad y sin justificantes.

En detalle, el organismo puede exigir a las entidades bancarias la identificación de los clientes o el justificante de las operaciones si se realiza un ingreso en efectivo en ventanilla por un importe igual o superior a los 1.000 euros. También, si la cantidad de efectivo ingresada en un cajero automático es de 3.000 euros o superior.

A partir de ahí, la Agencia Tributaria puede investigar los movimientos bancarios, debido a que se trata del límite de ingreso sin justificación.

Los billetes de 500 también están bajo la lupa de Hacienda. Por ley, la banca también está obligada a informar a la Agencia Tributaria de operaciones de caja realizadas estos billetes para detectar y evitar posibles actividades u operaciones fraudulentas.

De hecho, en 2019, el Banco Central Europeo dictó la prohibición de emitir nuevo billetes de esta cuantía como lucha contra la economía sumergida. Esta medida no ha prohibido el uso de estos billetes, pero sí ha hecho que la circulación de estos se encuentren bajo mínimos históricos.

Dinero en efectivo máximo

Actualmente, según la Ley de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal en 2021, no se puede pagar en metálico las operaciones en las que un profesional o el titular de una empresa intervenga y excedan los 1.000 euros, tal y como subraya la Agencia Tributaria.

Asimismo, en España, según la ley 7/2012 de la normativa tributaria, el límite para transferir dinero sin declararlo se fija en 10.000 euros.