El aviso de la OCU sobre las comisiones bancarias: se están triplicando

La comisión de mantenimiento de los bancos, es decir, el cargo por el mero hecho de tener una cuenta y operar con ella, se ha triplicado en los últimos cinco años al subir una media de 81 euros: de 44 euros en 2018 a 125 euros en 2022 en el caso de clientes sin vinculación.

Así lo denuncia la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) en un comunicado en el que no obstante dejan claro que los bancos y cajas tienen libertad para establecer las comisiones que quieran, siempre que cumplan unos requisitos. Y estos son: que las cobren por servicios solicitados o expresamente aceptados por el cliente, que respondan a servicios efectivamente prestados o a gastos en los que haya incurrido la entidad y que se haya informado por anticipado de ese coste. En estos casos no hay un límite máximo para la mayoría de las comisiones que pueden cobrarse.

En cualquier caso, la OCU insta a los ciudadanos a ser siempre cautelosos y cerciorarse de que han entendido bien los costes antes de llevar a cabo cualquier operación fuera de lo común. En estos casos conviene consultar al banco el importe de la posible comisión o pedirle el documento informativo de comisiones.

Límites para ciertas comisiones

No hay un límite máximo para la mayoría de las comisiones, pero la ley establece límites para algunas operaciones, que recuerda la OCU. En primer lugar, la comisión por amortización anticipada de los préstamos personales no puede superar el 1 % del capital amortizado anticipadamente si falta más de un año para el fin del contrato y el 0,5 % si el plazo es inferior a un año.

La comisión por amortizar anticipadamente la hipoteca también se ha ido limitando a lo largo de los años, con lo que su importe máximo depende de la fecha de la firma de la hipoteca. No obstante, durante todo este 2023 se podrán hacer amortizaciones anticipadas de la hipoteca sin pagar comisiones por el real decreto aprobado por el Gobierno para aliviar la subida de tipos de interés en préstamos hipotecarios.

Por otra parte, la suma de comisiones e intereses en los descubiertos en cuenta no puede dar lugar a una Tasa Anual Equivalente (TAE) que supere el límite de 2,5 veces el interés legal del dinero, o lo que es lo mismo, el 8,125 % en 2023. Y si el retraso es en el pago de las cuotas hipotecarias, el interés de demora no puede rebasar el resultado de sumar tres puntos al interés aplicable, mientras que en préstamos personales se reduce aún más, a solo 2 puntos.

La comisión por cambiar de hipoteca variable a fija está también limitada, en este caso a un máximo del 0,15 % del capital y solo durante los tres primeros años de vida del préstamo, pero en este año se podrá cambiar el tipo de variable a fijo sin pagar comisiones en todos los casos.

Si considera que se le ha aplicado una comisión indebidamente, OCU recomienda reclamarla al servicio de atención al cliente o al defensor del cliente de la entidad y, si la respuesta no es la esperada, al servicio de Reclamaciones del Banco de España.